怀揣210万如何让养老不差钱

私营企业养老金“不给力”，退休生活得靠自己。“60后”丁先生爱自驾旅行，想换SUV。怀揣210万元存款，退休后如何保持原来的生活水平?掂量着自己的*袋，丁先生是否该换车呢?

国内延迟退休方案悬而未决，但作为“60后”的丁先生，恐怕无论如何也会摊上“被延迟”这档事儿。以丁先生的实际情况，他退休后的收入会明显缩水，如此算来延迟退休好像也是不错的选择。然而，既然怀着一颗想远行的心，工作似乎就成了羁绊。丁先生希望退休后有一份稳定的收入，并能和太太一起去完成行者的梦想。

私企白领 福利欠佳

丁先生在一家私营企业工作，平均税后收入18000元，年底照例有红包。公司福利一般，收入的大部分以奖金形式发放，基本工资较低，因此每月实际缴纳养老金和公积金额并不高，此外也没有额外补充的养老金和公积金。

假设现在退休，丁先生估计自己每月*多3000～4000元退休金，幸好50多岁的他有一套二室一厅的房子和一辆“沪牌”车，车子和房子的贷款已经还清。丁先生的女儿也已经毕业工作，他**要顾虑的是退休后自己和太太的生活。丁太太50岁退休，每月退休工资仅2800元。

退休前后收入悬殊 如何衔接过渡?

50岁前，丁先生也考虑过退休后的安排，只是那时候觉得距离退休还有10多年，因此一直处于“有心”而没有“上心”的状态。时至今日，眼看太太这点退休工资，他多少意识到了一点危机。

前半生的奋斗，给丁先生家庭留下了210万元的存款。去年在创新金融理财产品红*的时候，他似乎一度从各种“宝”中找到了自己退休后获得稳定收入的方式。那时按年化收益率6%计算，每年可*12万元，足够弥补工资留下的空缺。无奈金融市场 瞬息万变，丁先生感慨地说：“谁能想到，一年不到，收益从高峰的7%跌落到5%以下。”于是他抛弃互联网理财，转投近期收益率攀升的银行理财，购买了两款中长期收益率在6%以上的产品。

有了前车之鉴，丁先生特别关注理财市场的变化。他购买过**的理财宝，参与过**的百发，关注过P2P产品，*近刚上市号称货基“3.0版”的薪金宝，他也有兴趣尝试。只是丁先生怕这些金融产品的收益率也仅昙花一现，*后难免沦为众“宝”中的一个。

与许多养老金不丰厚的准退休族一样，养老问题困扰着他。不仅如此，繁复的理财品种也让他头疼。“近一年，创新产品眼花缭乱，每款还有其不同之处，像我这样年纪的人，真有些应接不暇。”丁先生道出了部分人的心声，他不喜欢“花哨”，更在乎实实在在的稳健和收益率。

三厢轿车换SUV 退休该换车吗?

掐指算来，丁先生现在的座驾已经用了五六年，等他退休，车应该也快到退休年限。他和太太都喜欢旅行，自驾游是一份不错的体验，但考虑实际情况，换车对于他们是否合适呢?

丁先生的车是一款当时购入价13万元的三厢轿车，每月开销大约2000元。假如退休后换车，考虑在高速的驾驶舒适度，他倾向于选择30万元左右的SUV。然而，他需要权衡，车辆的消耗成本会不会给他的家庭带来负担;其次，他需要预估，买车成本对于家庭资产的影响。

毕竟旅行的方式很多，驾车只是其中的一种。丁先生觉得，哪怕怀揣雄心壮志想走“川藏线”，那还是要掂着*袋量力而为。旅行只是一周、一月，生活是一年、一辈子，他该怎么处理较好?